Utilizar un banco o una cooperativa de crédito
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28 de noviembre de 2022 Conceptos básicos sobre el dinero
Vídeo: Utilizar un banco o una cooperativa de crédito
Utilizar un banco o una cooperativa de crédito le permite mantener su dinero seguro y empezar a crear un historial crediticio.
La mayoría de los bancos están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mientras que las cooperativas de crédito están aseguradas por la National Credit Union Administration (NCUA). Esto significa que si eres víctima de un robo de identidad o alguien utiliza tu cuenta sin autorización, no tendrás que responder por esos fondos.\ \ Tener una cuenta bancaria también le permite ingresar los cheques de su nómina de forma gratuita y le da acceso a los extractos de cuenta mensuales.\ \ Considere los distintos tipos de opciones bancarias:
- Los bancos locales suelen estar situados en su comunidad regional. Pueden ofrecer mejores tipos de interés y comisiones más bajas que algunos bancos más grandes.
- Los grandes bancos con muchas sucursales nacionales pueden ser una buena opción si viaja con frecuencia o tiene previsto mudarse. Los grandes bancos ofrecen una gran variedad de servicios bancarios, tanto en persona como por Internet, para su comodidad.
- Las cooperativas de crédito no tienen ánimo de lucro, son propiedad de sus miembros y pueden especificar el grupo al que sirven (como los profesores). Las cooperativas de crédito suelen pagar intereses más altos por los ahorros y tipos de interés más bajos por los préstamos.
A la hora de elegir su banco, tenga en cuenta lo siguiente:
- ¿Qué comisiones se le cobrarán?
- ¿Cuál es el tipo de interés de su cuenta de ahorro?
- ¿Se exige un saldo mínimo?
- ¿Se cobra alguna comisión por retirar dinero del cajero automático?
- ¿Hay alguna comisión por transacciones en el extranjero?
- ¿Está disponible la banca electrónica?
- ¿Tiene el banco un horario de atención al público adecuado?
Hay una variedad de factores a tener en cuenta a la hora de elegir el banco más adecuado para usted. Decida cuáles son los más importantes y busque bancos o cooperativas de crédito que se los ofrezcan.
Options for Saving
Most financial institutions will offer several options for your savings. Depending on how much money you have to save and how much access you need to the funds, you’ll set up any of the following:
Savings Accounts: Your funds are FDIC- or NCUSIF-insured and readily available in a branch or through an ATM. You typically earn a small amount of interest in these accounts.
Certificates of Deposit (CDs): Your funds are FDIC- or NCUSIF-insured. You typically earn better interest rates with a CD than with most savings accounts, but unlike savings accounts, you commit your money to the account for an agreed-upon period of time in exchange for that higher return. Longer=term CDs generally generate a higher rate of return. If you need to withdraw funds before the agreed-upon time frame, you’ll likely have an early withdrawal fee.
Money Market Accounts: These accounts typically provide higher rates of return, but also require a larger balance.
Individual Retirement Accounts (IRAs): These are long-term retirement investment accounts. You can’t access these funds until you are of retirement age without incurring penalties and tax consequences.
Why a Checking Account?
A checking account is built for movement, with your income entering the account and leaving it as you pay for expenses. The defining features are liquidity and access. “Liquidity” just means how easily you can use your money. Checking accounts are highly liquid. You can withdraw cash from an ATM, write checks, or pay online instantly.
Checking accounts typically pay little to no interest. That’s because they’re designed for transactions, not growth. Some banks offer “interest checking,” but the rate is usually modest. The tradeoff is convenience. Many checking accounts also come with fees — monthly maintenance fees, overdraft fees, ATM fees — unless you meet certain requirements like maintaining a minimum balance or setting up direct deposit.
An overdraft is worth understanding. If you spend more than you have in your checking account, the bank may still approve the transaction and charge you a fee. Think of it as a very expensive, short-term loan you didn’t mean to take. Some banks allow you to link a savings account as backup to avoid this. It is important to keep an eye on your checking account to make sure that you have sufficient funds to cover your expenses.
Recursos adicionales
Beyond Checking and Savings
In this course, you will learn about financial institutions as a whole and how to use the many products and services available to improve your financial health.
Banking with Financial Institutions
This course begins with an exploration of why it is important to use a financial institution and then offers a survey of the many types of institutions available.
Savings Growth
Compare how different financial institutions can help grow your money.