Comprender su puntuación de crédito
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28 de noviembre de 2022 Gestión de créditos
Su puntuación crediticia es un factor financiero importante en el mundo en que vivimos hoy en día. Se revisa al comprar una casa o un coche, o incluso a veces al solicitar un empleo. Es importante que construya su crédito y lo gestione de forma saludable. El primer paso es conocer su informe crediticio y su puntuación de crédito, y aprender a crear una puntuación de crédito que satisfaga las exigencias de los posibles prestamistas.
Revise su informe de crédito
A credit report is a detailed report that shows your credit history. In includes where you live, your employment history, debt history and credit inquiries. You can access your credit report for free once a year from each of the three credit bureaus: Experian, Equifax and Transunion. Check your credit report online at www.annualcreditreport.com.
Un informe de crédito consta de:
- Historial de pagos (35%): la clave está en pagar las facturas a tiempo y con regularidad.
- Importes adeudados (30%): importe total de la deuda. Mantener saldos bajos o nulos ayudará a mantener una puntuación crediticia saludable.
- Duración del historial crediticio (15%): antigüedad de las cuentas, duración de su cuenta más antigua y de la más reciente. Cuanto más largo sea su historial de crédito positivo, mejor.
- Combinación de créditos (10%): los tipos de cuentas que tiene (tarjetas de crédito, préstamos para comercios, préstamos para coches). Los prestamistas tienden a favorecer una variedad de cuentas de crédito, ya que demuestra que eres un prestatario responsable.
- Nuevos créditos (10%): consultas sobre créditos y cuentas abiertas recientemente. Esta información permanece en su informe de crédito durante 2 años.
Conozca su puntuación de crédito
El crédito se mide mediante el método FICO o el Vantage Score. Estos dos modelos son utilizados por los prestamistas para determinar su capacidad para pagar su deuda. Ambos modelos tienen puntuaciones que oscilan entre 300 y 850 basadas en su informe de crédito. Cuanto más alto sea el número, más sano se considera su crédito. Esfuércese siempre por mantener su puntuación crediticia por encima de la actual.
Consejos
Review your credit report once a year to ensure accuracy. It is important to monitor your credit report to understand what is affecting your score and recognize any errors – for example, an account that may not be yours, or an account that you have paid but is showing nonpayment.
Pay your bills on time or before the due date. It may help to set reminders on your phone or calendar. You can also consider enrolling in automatic payments through your loan or credit card providers, so your payment is automatically debited from your bank account.
Bring your credit utilization down, with the ideal threshold of available credit being no more than 30% of your credit lines. For example, if you have a credit card with a $2,500 limit, it’s important to have no more than $750 as your unpaid balance at one time. If your credit cards are maxed out or you are pushing the limit each month, you credit score will stay low.
Pay off debts with the highest interest rate first. This strategy helps you save money over the long run, as you will be reducing your interest charges.
Check out these tools and courses to learn more about credit scores.
- Optimizing Your Credit Score
- Using Credit Cards Responsibly
- Estimate Your Credit Score
- Improving a Poor Credit Score
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